Parti dalla tua pensione
L’importo desiderato è il punto di partenza del colloquio. Per approfondire la fattibilità servono informazioni sulla pensione e sulle eventuali trattenute già presenti. La selezione di una somma nel modulo non indica che quella somma sia ottenibile.
Le informazioni da approfondire
Durante il contatto il consulente potrà chiederti indicazioni sull’ente pensionistico e sulla documentazione disponibile. Evita di inviare cedolini o documenti personali attraverso canali non concordati.
Prima di valutare una proposta
Chiedi di chiarire rata, durata, importo netto disponibile e costi. Se hai già un finanziamento in corso, segnalalo: è un elemento da considerare nella valutazione.
Consulta la guida ai documenti e approfondisci come leggere TAN e TAEG.
Come funziona la cessione del quinto per i pensionati
Per il pensionato la rata viene trattenuta direttamente dall’ente che eroga la pensione, in genere l’INPS, e non supera un quinto dell’importo netto. Non devi ricordarti nessuna scadenza: il pagamento avviene ogni mese prima che la pensione arrivi sul tuo conto, e questo rende la rata costante fino al termine del contratto.
La valutazione guarda l’importo netto della pensione, l’ente che la paga, l’età a fine contratto e le altre trattenute già presenti. I limiti di età non sono uguali per tutti i finanziatori e per le compagnie assicurative: chiedi quale si applica nel tuo caso.
Cosa conviene preparare
- Il cedolino della pensione più recente, con l’importo netto e le eventuali trattenute.
- Il documento di identità e il codice fiscale.
- L’elenco di eventuali altri finanziamenti con trattenuta in corso.
- L’importo che hai in mente e la durata che ti sembra sostenibile.
Non sono documenti da inviare subito: servono a rendere più semplice il primo colloquio.
Cosa chiedere prima di firmare
Chiedi di vedere il SECCI e controlla l’importo netto che ricevi davvero, la rata, la durata, il TAEG e il costo totale. Verifica come viene trattata la copertura assicurativa e cosa succede in caso di decesso: in genere è la polizza a farsi carico del debito residuo, ma le condizioni vanno lette nel contratto. Dopo la firma hai 14 giorni per recedere.
Domande frequenti per pensionati
Dipende dall’importo netto e dal finanziatore: la rata massima è un quinto della pensione, quindi con una pensione più bassa anche l’importo ottenibile è più contenuto. Il primo contatto serve a capire se la richiesta può essere valutata.
Alcune tipologie di pensione possono essere valutate e altre no, in base all’ente e alle regole del finanziatore. Indica nel modulo che tipo di pensione percepisci: ti verrà spiegato se può essere considerata.
La rata è fissata nel contratto e non varia con gli adeguamenti. Se la pensione cambia in modo rilevante, è opportuno parlarne con il consulente.
Il cedolino è disponibile sul sito dell’ente che eroga la pensione, in genere l’INPS, nell’area riservata, oppure presso un patronato. Puoi condividerlo con il consulente quando te lo richiede.
Come si calcola lo spazio disponibile
Il punto di partenza è la pensione netta mensile: con 1.200 euro netti al mese, per esempio, la rata massima teorica è di 240 euro. Se hai già una cessione, una delega o un pignoramento in corso, lo spazio si riduce. L’importo che puoi ottenere dipende poi dalla durata e dai costi complessivi del finanziamento.
Tempi e passaggi
Dopo il primo contatto il consulente ti chiede i dati necessari e prepara la richiesta. I tempi dipendono dal finanziatore, dall’ente che eroga la pensione e dalla completezza dei documenti: chiedi una stima e confrontala con quanto scritto nel preventivo.
Prima di firmare puoi rileggere tutto con calma, anche insieme a un familiare di fiducia. Il preventivo non è un’offerta vincolante: la valutazione spetta al finanziatore.